Giới thiệu về các phương pháp thanh toán thẻ

Một trong những yếu tố quan trọng nhất khi
chấp nhận thanh toán bằng thẻ trong giao dịch kinh doanh đó là bạn cần
phải có niềm tin hay nói cách khác đó là “chữ tín”. Với tư cách là
người mua hàng, bạn có thể hoàn toàn yên tâm vào ngân hàng phát hành
thẻ thay bạn thanh toán cho người bán, người bán cũng tín nhiệm ngân
hàng trả tiền cho họ và hơn thế nữa ngân hàng tin bạn sẽ hoàn trả số
tiền mà ngân hàng ứng trước cho bạn để trả cho người bán.

Trong
nền kinh tế thị trường do nhu cầu thanh toán khác nhau, khách hàng khi
mua hàng có thể trả bằng tiền mặt, bằng thẻ tín dụng, thẻ mua hàng hay
thẻ ghi nợ…. Để thoả mãn nhu cầu của mỗi người tất yếu trên thị
trường thế giới phát sinh các loại thẻ khác nhau. Nhưng những thẻ này
được thanh toán bằng cách nào? Các phần dưới đây của bản tin này sẽ lần
lượt làm sáng tỏ câu hỏi này.

Thẻ ghi nợ:
Thẻ ghi nợ cũng giống như thẻ tín dụng, chỉ khác là chúng trực tiếp
chuyển tiền tới các tài khoản séc của người dùng. Hiện nay, hầu hết
các thẻ ghi nợ đều có biểu tượng của Visa hay MasterCard. Điều đó có
nghĩa là bạn có thể xử lý các giao dịch thẻ ghi nợ hệt như là xử lý các
giao dịch thẻ tín dụng, nhưng do tiền được chuyển tới trực tiếp từ tài
khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của người sử dụng, nên chiết khấu sẽ
thấp hơn.

Gần đây séc điện tử
được sử dụng thay thế thẻ ghi nợ khi kinh doanh trên mạng bởi vì khi sử
dụng thẻ ghi nợ, bạn phải đưa thẻ vào máy đọc thẻ và yêu cầu khách hàng
của bạn nhập số PIN.

Thẻ mua hàng:
Thay vì trả bằng tiền mặt, bạn có thể đưa thẻ mua hàng cho người bán và
họ sẽ lập cho bạn một hoá đơn mua hàng. Nhiệm vụ của bạn là đưa hoá đơn
đó đến ngân hàng cấp thẻ này và ngân hàng sẽ thanh toán cho bạn dựa
trên hạn mức của thẻ. Điểm thuận lợi của loại thẻ này đó là ngân hàng
có thể tạm ứng trước một số tiền nhất định cho bạn để bạn mua hàng
trong trường hợp thẻ của bạn đã quá hạn mức chi tiêu. Nhưng sau một kỳ
hạn thanh toán (thông thường khoảng một năm), ngân hàng sẽ thông báo về
số tiền bạn phải trả.

Thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng được sử dụng đầu tiên trong các nhà hàng và khách sạn, sau
đó là các cửa hàng bách hóa. Có cả một ngành công nghiệp khổng lồ để xử
lý các giao dịch thẻ tín dụng trực tuyến, với các công ty như First
Data, Total System và National Data… đang chi tiết hóa các giao dịch
phía sau mối quan hệ giữa ngân hàng, người bán hàng và người sử dụng
thẻ tín dụng. Hàng triệu cửa hàng bách hóa trên toàn nước Mỹ đã được
trang bị các trạm cuối mà thông qua đó thẻ tín dụng được kiểm tra, số
thẻ được nhập và biên lai được in ra. Người sử dụng ký vào biên lai để
xác nhận chứng minh thư và việc mua hàng của mình.

CyberCash
Secure Internet Credit Card Service là một phần của CashRegister được
giới thiệu lần đầu tiên vào tháng 5 năm 1995. Nó cho phép khách hàng
bằng một thẻ tín dụng có thể mua hàng hoặc dịch vụ từ các doanh nghiệp
trên mạng đã cài đặt CyberCash CashRegister. Để hoàn tất phần mềm này
doanh nghiệp phải tải xuống một bộ công cụ kết nối từ website của
CyberCash. Việc cài đặt phần mềm này yêu cầu một số kiến thức về Perl
và HTML, các chi tiết sẽ được chỉ rõ khi tải chương trình xuống từ
website.

Sau khi CashRegister
được cài đặt, các doanh nghiệp cần lập một tài khoản tại một ngân hàng
nào đó chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng qua CyberCash.

Dưới đây là cách mà một hệ thống xử lý thẻ tín dụng điển hình thực hiện

1. Khách hàng đưa thẻ tín dụng cho người bán

2. Người bán hoặc đôi lúc là khách hàng, đưa thẻ vào một máy đọc thẻ

3. Thông tin trên dải băng từ của thẻ được truyền đến một hãng xử lý thẻ tín dụng để xác minh

4. Thông
   tin trên thẻ được đối sánh với một bộ quy tắc được định nghĩa trước bởi
   nhà phát hành thẻ cho khách hàng (ví dụ như Visa) như hạn mức tín dụng
   và ngày hết hạn

5. Một khi quá trình xác minh được chấp nhận, hệ thống sẽ gửi ngược lại cho người bán một mã chứng thực

6. Người bán sử dụng mã chứng thực này trên phiếu thanh toán

Vào
năm 1958, Ngân hàng nước Mỹ đã cho ra đời loại thẻ tín dụng được sử
dụng đầu tiên trên thị trường có tên là BankAmericard và thẻ
MasterCharge. Nhưng sau đó BankAmericard đổi tên thành thẻ Visa còn thẻ
MasterCharge đổi tên thành MasterCard.

Hiệp
hội thẻ tín dụng không phát hành thẻ tín dụng mà nó nhờ vào các ngân
hàng thành viên để cung cấp các dịch vụ mua hàng thông qua merchant
account nhằm giúp các nhà kinh doanh có thể chấp nhận thanh toán bằng
các thẻ này.

Hiện nay có trên
600 triệu người có thẻ tín dụng đều có thể sử dụng tại hơn 14 triệu
điểm trên thế giới. American Express vừa có thêm một loại thẻ tín dụng
gọi là “thẻ Optima”.

Do hiệp
hội thẻ tín dụng không phát hành thẻ nên khách hàng khi dùng thẻ tín
dụng phải lấy thẻ tại một ngân hàng phát hành thẻ nhưng không phải ở
ngân hàng mà người bán của họ có merchant account ở đó. Sự phối hợp
giữa ngân hàng phát hành thẻ cho người mua và ngân hàng cung cấp
merchant account cho người bán phải do một bên thứ ba đứng ra thực hiện
chứ không phải là công ty phát hành thẻ.

Tóm
lại, có nhiều hình thức thanh toán trong thương mại điện tử như chuyển
tiền qua mạng, thông qua các máy giao dịch tự động (ATM – Automated
Teller Machines) với các loại thẻ khác nhau. Nhưng trong bản tin này
chúng tôi chỉ tập trung giới thiệu cho bạn đọc ba loại thẻ, đó là thẻ
tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ mua hàng, đặc biệt là thẻ tín dụng bởi vì
thẻ tín dụng được xem như là phương pháp thanh toán thịnh hành nhất khi
giao dịch trực tuyến. Hy vọng bài viết này phần nào giúp bạn đọc hiểu
được phương pháp thanh toán bằng thẻ.

(Theo TMĐT)

Giới thiệu về các phương pháp thanh toán thẻ’]